Інвестиційний консультант: як обрати з 1-го разу
Інвестиційний консультант - мої 6 "за" для вибору
Тенденція та ринок послуг інвестиційних консультантів росте, і ось мої 6 “ЗА”, чому цих спеціалістів точно варто обирати вже.
Освіта
Інвестиційний консультант - це спеціаліст з вищою економічною/фінансовою освітою, тому він знає необхідну базу теорії, щоб вести ваш проєкт.
Система
Спеціаліст з інвестицій працює організовано і системно: інвестиційний портфель, фінансування, об'єкти для інвестицій, контроль валютних ризиків, відповідність закону.
Буква закону
PRO-менеджер з інвестицій добре знається на базі Податкового кодексу України, тому зможе вести і свою діяльність і ваш проєкт за нормами закону.
Безсторонність
В основних цілях інвестиційного консультанта не стоїть продаж власного продукту, тому його поради є об'єктивними та неупередженими.
Ефективність
Інвестиційний консультант аналізує розвиток проєкту, тому може дати аналітичні поради щодо підвищення його ефективності.
Досвід
Консультант з інвестицій вже має досвід з управління інвестиційними проєктми, тому може менше уникати помилок.
Останні дослідження
- Очікується, що кількість робочих місць на ринку персональних інвестиційних консультантів зросте на 13% .
- 80% фінансових консультантів працюють в білу: ведуть зареєстровану, відповідно до законодавства, діяльність.
- До 2032 року ринок інвестиційних консультаційних послуг становитиме 146,8 млрд доларів .
- До 2024 року активи під управлінням інвестиційних консультантів становитимуть 62,62 трильйона доларів.
- 60% фінансових консультантів працюють на приватні компанії.
Зміст статті
Швидко розповідаю, потрібен чи не потрібен інвестиційний консультант для двох типів клієнтів
Все залежить від ваших цілей та завдань - чи то ви юридична компанія, чи то ви фізична особа
Можна довго сперечатись “потрібен чи не потрібен інвестиційний консультант для фізичної/юридичної особи”, а можна просто подивитись на ваші цілі і дати відповідь тут і зараз.
1. Якщо ви - це юридична особа
Якщо ви – це юридична компанія, яка або має вільні активи, або бажає створити власні продукти з інвестицій для клієнтів, або планує залучати зовнішнє інвестування – це необхідність. На ринку праці/сайтах вакансій така посада може звучати, як “Фахівець з інвестиційної звітності”, “Менеджер з інвестицій”, “Аналітик з інвестицій”, “Спеціаліст з управління інвестиціями”. Це потрібно для того, щоб не наробити критичних помилок самостійно, адже якщо ваша компанія вже має активи та пов’язана хоч якось з інвестиціями, але немає людини, яка в цьому обізнана, то вам 100% необхідний новий інвестиційний консультант, який буде відповідати за аналіз фінансового стану клієнта-юридичної компанії та складе, супроводить план для досягнення цих цілей.
2. Якщо ви - це фізична особа
Якщо ви – це фізична особа, то тип професійної консультації, який вам може знадобитися, залежить від вашої індивідуальної ситуації. Якщо у вас не високий капітал і вам потрібна більш індивідуальна фінансова порада щодо інвестування, то вам корисно буде поговорити з інвестиційним консультантом. Проте, якщо вам потрібні вказівки щодо інвестування та податкових і фінансових питань, то краще звернутися до спеціаліста з фінансового планування, який допоможе вам. Але якщо у вас є великий капітал і ви потребуєте підтримки в інвестуванні, сплаті податків і плануванні нерухомості, то вам потрібно попрацювати з фінансовим консультантом.
Чотири типи інвестиційних консультантів та чим відрізняються
Фінансові аналітики, фінансові консультанти, менеджери коштів та зареєстровані представники
1. Фінансовий аналітик
Фінансовий аналітик – це спеціаліст по аналізу фінансової діяльності компанії, який дає розпланувати та підвищити показники цієї діяльності. Що входить до списку завдань: оцінка фінансових даних, вивчення поточних подій і розвитку ринку, вивчення фінансової звітності організації та створення фінансових моделей для прогнозування майбутніх показників.
2. Фінансовий/інвестиційний консультант
Фінансовий/інвестиційний консультант – це особа, що може давати консультації щодо правильного управління їх активами та капіталом. Що входить до списку завдань: можуть запропонувати фінансове планування, визначити відповідні інвестиції та керувати рішеннями щодо страхування, часто керують купівлею та продажем інвестицій, таких як акції та облігації.
3. Менеджер фондів
Менеджери фондів – це спеціалісти, що несуть відповідальність за реалізацію інвестиційної стратегії фонду та управління торговою діяльністю його портфеля. Що входить до списку завдань: дослідження і визначення найкращих акцій, облігацій чи інших цінних паперів, які відповідають стратегії фонду, а потім купують і продають їх.
4. Зареєстрований представник
Зареєстрований представник – це спеціаліст, який працює у фінансовій фірмі, яка працює з клієнтами ( у брокерській компанії) , і є представником клієнтів, які виробляють і продають фінансові інструменти та отримують комісію за продаж інвестиційних страхових продуктів. Що входить до списку завдань: представлення клієнтів у торгівлі інвестиційними продуктами (акції, облігації та пайові фонди), обробка складних операцій або комплексних продуктів, які виходять за межі можливостей онлайн-торгівлі, шукають найкращі цінні папери та ціни, щоб вони могли порадити своїм клієнтам.
Як обрати інвестиційного консультанта? Моя порада №1: визначти власні цілі
Для чого вам інвестиційний консультант та які основні завдання він має виконати?
З самого початку. коли ви лише починаєте шукати інвестиційного консультанта, ви його шукаєте під власний конкретний запит. Наприклад, ви хочете відкласти гроші на пенсію, хочете мати пасивний дохід (і весь час збільшувати його), або хочете вкластись у нерухомість, або ж вам потрібно підвищити ефективність інвестицій у компанії.
Запит може бути будь-який, проте я рекомендую також звертати увагу на ціль (що вам це принесе, який має бути результат, що ви від цього отримаєте?).
По-перше, знаючи свою ціль, ви зможете знайти інвестиційного консультанта із необхідної вам сфери (чи вже був у нього такий досвід, і який результат з цього він отримав).
По-друге, знаючи свою ціль, вам буде легше вести співпрацю з спеціалістом по інвестиціям, адже ви будете знати свою кінцеву ціль і зможете ще більш ефективно спрямувати зусилля та ресурси для її досягнення.
Як обрати інвестиційного консультанта? Моя порада №2: Варто обрати тип консультанта
Типів інвестиційних консультантів всього 4, а нюансів набагато більше
Вище я вам розповіла про те, які бувають типи інвестиційних консультантів: і фінансовий аналітик, і фінансовий консультант, і менеджер фондів, і зареєстрований представник. Кожен із цих спеціалістів працюють над конкретними запитами клієнтів, мають різну кваліфікацію і виконують різні завдання.
Наприклад, зареєстрований інвестиційний радник є довіреною особою (це означає, що юридично вони зобов’язані діяти у ваших інтересах), в той час як біржові брокери можуть діяти відповідно до стандарту придатності. Розуміння цих відмінностей має вирішальне значення для правильного вибору.
Тож, перед тим, як звернутись до інвестиційного консультанта, радимо спочатку дізнатись, який із них підійде саме для вас. Чим точніше ви будете розуміти спеціалізацію людини, до якої бажаєте звернутись, тим менше часу ви витратите на його пошук.
Чим чіткіший запит – тим вища ефективність.
Як обрати інвестиційного консультанта? Моя порада №3: Подивіться на кваліфікацію
Облікові дані та кваліфікація - це як обличчя інвестиційного консультанта
Переходимо до наступної поради від мене, а саме – подивитись на облікові дані, сертифікацію та кваліфікацію інвестиційного консультанта.
Шукайте по таким можливим позначенням, як: сертифікований фінансовий планувальник, дипломований фінансовий аналітик або дипломований фінансовий консультант.
Такі позначення можуть допомогти вам визначити те, що така особа проходить/проходила професійне навчання, має кваліфікацію для здійснення власної діяльності та у неї можна замовити послугу.
Як обрати інвестиційного консультанта? Моя порада №4: Спілкуйтесь особисто
Офлайн або онлайн - як буде зручніше, але особисто
Перед тим, як починати співпрацю, обов’язково зустріньтесь або поспілкуйтесь онлайн в живому режимі (якщо зустрітись неможливо). Це має бути як співбесіда, де ви зможете познайомитись, кожен розповісти про власні цілі, обговорити філософію інвестицій, план майбутніх дій.
Звертайте увагу на те, що інвестиційний консультант має простими словама пояснювати складні речі, що пов’язані з інвестиціями – будь це питання по інвестиціям в нерухомість, чи будь це питання по виплаті пенсії.
Хороший спеціаліст з інвестицій повинен бути готовим пояснити складні фінансові концепції таким чином, щоб ви могли їх зрозуміти.
Як обрати інвестиційного консультанта? Моя порада №5: Питайте та читайте відгуки
Питайте у знайомих, читайте у вільному доступі
Люди найбільше довіряють людям. Тому перед вибором інвестиційного консультанта порадьтесь зі своїми друзями, родиною, близькими – можливо, вони вже мають досвід хорошого фахівця, і можуть його вам порадити для співпраці.
Також візьміть до уваги відгуки онлайн: і ті, які фахівці можуть залишати на своїх сторінках, і ті, які ви можете знайти по групам/сторінкам/чатам.
Ви повинні мати уявлення з боку інших людей про певного фахівця з інвестування, щоб проаналізувати та зробити свої висновки (чи захочете ви з ним співпрацювати чи ні).
Як обрати інвестиційного консультанта? Моя порада №6: Перегляньте досвід та історію
Досвід, портфоліо - чисто або ж ні?
Досвід та історія інвестиційного консультанта – це його діяльність, і коли ви це досліджуєте, то перше, що вам прийде на думку – це: я хочу чи не хочу отримати такий результат?
Тому, перш ніж наймати інвестиційного консультанта, перегляньте його записи/портфоліо/справу на відповідність та перевірте, чи немає там серйозних порушень.
Ретельно проаналізуйте портфоліо інвестицій, яке веде консультант, щоб переконатися, що його підхід та результати відповідають вашим очікуванням.
Як обрати інвестиційного консультанта? Моя порада №7: Ставте питання
Підготувала вам список питань, які можуть знадобитись
- Яка ваша освіта та професійна кваліфікація в галузі інвестицій та фінансового планування?
- Скільки років ви працюєте інвестиційним консультантом і яка ваша спеціалізація?
- Яка ваша інвестиційна філософія та стратегія? Як ви визначаєте відповідний рівень ризику для клієнтів?
- Як ви структуруєте свої гонорари та як вони розраховуються?
- Як часто ви звітуєте перед клієнтами про стан їхніх інвестицій та яку інформацію включаєте у звіти?
- Як ви допомагаєте клієнтам визначити їхні фінансові цілі та потреби?
- Як ви керуєте конфліктами інтересів та захищаєте інтереси клієнтів?
- Скільки клієнтів ви обслуговуєте, і чи зможете приділяти достатньо уваги моєму портфелю?
- Чи можете ви надати кілька прикладів успішних інвестиційних стратегій для клієнтів з подібними цілями?
- Чи є у вас будь-які дисциплінарні стягнення або порушення в минулому, про які я маю знати?
Питання та відповіді
Де знайти інвестиційного консультанта?
Якщо ви юридична особа, і вам потрібен інвестиційний консультант, як працівник, то раджу скористуватись сервісом для пошуку роботу (Work.ua, Robota.ua).
Якщо ви інвестор, і цікавитесь бізнесом з нерухомості, то компанія Apgrade радить звернутись до нашого PRO менеджера (Підберемо рішення, запропонуємо логічну фінансову модель, сформуємо пул потенційних покупців, будемо вести переговори і слідкувати за станом приміщень).
Скільки інвестиційних консультантів повинно бути в компанії?
Кількість інвестиційних консультантів залежить від таких факторів, як: розмір компанії, обсяг інвестицій та активів, рівень автоматизації вашого бізнесу. В більшості, компанії обирають собі одного консультанта з інвестицій, проте якщо завдань у вас набагато більше – задумуйтесь і про двох, трьох.. і так далі.
Як укласти/затвердити співпрацю з інвестиційним консультантом?
Ви можете укласти договір з інвестиційним консультантом, як договір про надання послуг. Або, якщо це співробітник, офіційно оформлювати на роботу і укладати співпрацю шляхом трудового договору.
Договір інвестування та договір з надання послуг інвестиційного консультанта - це один і той самий договір?
Договір інвестування – це договір, яким регулюються відносини між суб’єктами інвестиційної діяльності (інвестори та учасники, де інвестори – це суб’єкти, які вкладають кошти в реалізацію якогось проєкту, а учасники – це суб’єкти, які цей проєкт реалізовують).
Договір з надання послуг інвестиційного консультанта – це звичайний договір надання послуг (домовленість сторін), при якому одна сторона – виконавець – зобов’язується за завданням другої сторони – замовника – надати певну послугу. Тобто, у нашому випадку, надати послугу інвестиційного консультанта.