Інвестиція в Україні: 7 кроків до успішного старту
Інвестиція в Україні та не тільки тут – це хороший спосіб для будь-якої людини, щоб дозволити її грошам безпосередньо працювати на неї. Отже, це дає можливість збільшити свій капітал: вкладаєте одну суму, а отримуєте іншу – більшу.
Звичайно, така сфера, як інвестиційна діяльність – це багато можливих збитків та ризиків. І чим більший дохід від інвестицій, тим цей ризик і є більшим. Інвестори, які вже на ринку давно, випрацювали свої правила та принципи діяльності, що дозволяють їм із досвідом підходити до майбутніх угод. Проте, що ж робити тим, хто такого досвіду немає? Тим, хто лише починає свою інвестиційну діяльність? Тим, хто лише віднедавна чує про таке поняття, як “інвестиція в Україні” та “як це працює”?
Ця стаття саме для вас! Ми зробили власний чек-лист, який складається із 6-ти кроків і допоможе ще на березі краще спланувати свою діяльність. Про найпопулярніші активи в Україні, про те, як скласти свій портфель та де брати нові знання.
Якщо ви початківець – вам сюди. Що таке інвестиція в Україні, як це працює, що потрібно знати, які є успішні галузі та як почати свій шлях – розказую тут.
6 фактів, які вам потрібно знати про інвестиції перед початком своєї інвестиційної діяльності
Відразу перед тим, як ми почнемо, розкажу про 6 фактів, про які варто знати інвесторам, які лише починають свою діяльність
Регулярність
Інвестиції - це не покласти гроші і згадати лише тоді, коли хочеться отримати прибуток, а це регулярна робота.
Виклики
Ризиків не уникнути, проте їх можна передбачити та знизити. Це один із ключів до успішної діяльності будь-якого інвестора.
Диверсифікація
Ваші активи мають бути різними, не варто іти ва-банк і вкладати все в один актив. Більше варіантів - менше ризиків для інвестиційного портфелю.
Терпіння
Інвестиції - це гра в довгу, а не швидке проходження всіх рівнів. Тому варто запастись терпінням перед початком своєї діяльності і протягом неї.
Професіонали
На початку вашого шляху зверніться до спеціалістів, щоб отримати хорошу базу для старту і цим же уникнути ризику першої угоди.
Навчання
Немає найвищої точки, коли вже досяг всього. Постійне навчання та розвиток - ось спосіб бути ефективним у своїй роботі завжди.
Останні дослідження
-
За оцінками експертів, у 2023-2024 роках більшість українців вкладатимуть свої кошти в такі актив, як: 40% – нерухомість, 30% – депозити, 20% – акції та 10% – криптовалюти.
- У 2023 році багато українців вкладали свої кошти в гривневі депозити. Враховуючи, що протягом 2023 року рівень інфляції знизився з 26% до 5,1%, вклади в національній валюті принесли реальну віддачу. В середньому після сплати податків вкладник отримував 11,2% річних.
-
У 2023 році держава розмістила річні ОВДП під 18,5% річних. Враховуючи те, що, на відміну від депозитів, доходи від ОВДП не потребують сплати податків, цей вид інвестування приніс дохід, який у 3,5 рази перевищує рівень інфляції.
-
Однією з традиційних сфер інвестування українців є нерухомість. У 2023-2024 роках наші співгромадяни інвестували кошти як в об’єкти, що знаходяться на території України, так і в ті, що знаходяться за кордоном.
Зміст статті
Інвестиція в Україні та у що вкладають гроші українці
ТОП-7 найпопулярніших активів в українців сьогодні, куди вони вкладають гроші, як інвестори
Перше, що зазвичай аналізує кожен, хто хоче стати інвестором, так це те, в що ж вкладаються інші. Що є популярного зараз на інвестиційному ринку і що стоїть в ТОП-і?
Я зібрала вам таку підбірку, яка зараз на висоті по запитам та по оборотам ринку. Отже, які це активи, якщо це інвестиція в Україні:
- Депозити – залишення грошей на зберігання у банку і отримання за це відсотку.
- Нерухомість – вклад у будівництво, щоб потім отримувати з цього прибуток (з оренди, і так далі).
- Облігації – отримання відсотку за те, що інвестор позичає свої кошти (державі, компанії, організації).
- Криптовалюта – вкладення коштів у цифрову валюту, яка не має фізичного вигляду.
- Земля – вкладення коштів у земельну ділянку для отримання прибутку з цієї землі в майбутньому.
- Стартапи – кошти вкладаються на старті запуску та роботи молодої компанії/проєкту.
- Фондовий ринок (іноземний) – вкладення у акції або інші цінні папери компанії.
Крок №1, щоб ефективно стартувати: визначити свою ціль
Без цілі неможливо прокласти свій шлях, тому подумайте перед тим, як інвестувати: для чого це вам, яка ціль?
Розпочніть свій шлях з того, щоб визначити, для чого ви будете інвестувати, які у вас будуть цілі, аніж у що інвестувати. Інвестиція в Україні – це продумана наперед ціль. Чим чіткіші ви виставите цілі, тим легше вам буде слідувати їм. Виставляйте як довгострокові, так і короткострокові цілі, наприклад:
- Довгострокова ціль – забезпечити собі комфортний вихід на пенсію, передати спадщину своїм дітям та внукам.
- Короткострокова ціль – побудувати будинок для себе та своєї сім’ї, купити нову машину, про яку там довго мріяли.
1.Точність - ваше все!
Не прописуйте свою ціль, як “відкласти гроші на будівництво будинку”, а краще занотуйте: “відкласти 100 тисяч доларів для будівництва 2-х поверхового будинку в Київській області”.
2. Оцінюйте ситуацію релістично
Проведіть невеликий фінансовий аналіз ваших надходжень та витрат (обов’язкових, як потреб, і тих, які закриваються як “хотілки”). Оцініть, скільки ви реально можете вкласти у інвестиції зараз, враховуючи попередній фінансовий аналіз. Відкладіть саме цю суму на інвестиції, і ні на що більше, але і обов’язково залишайте на життя.
3. Пріорітетність
Намалюйте на малюнку або випишіть у нотатках свого телефону ваші цілі по пріоритетності та врахуванням часу на реалізацію. Іноді є цілі. які потребують своєї реалізації набагато раніше, тому вони не можуть чекати.
4. Змінюйте та змінюйтесь із плином життя
Життєві обставини можуть перевертатись на 180 градусів, і те, що було актуальним вчора, сьогодні – вже ніщо. Тому це нормально, якщо ваші пріоритети та цілі змінюються, адже змінюєтесь і ви.
Крок №2: оберіть свій стиль діяльності, яким він буде, як інвестора?
Інвестиція в Україні - це інвестування або пасивне, або активне, тож який із них обрати?
Інвестиційна діяльність існує двох основних стилів/видів – це активна діяльність та пасивна діяльність. Після визначення своїх цілей ви, як майбутній інвестор, маєте обрати той стиль, який вам підійде найбільше, щоб логічніше планувати свою подальшу діяльність. І я розповім про те, що означають ці два стилі інвестиційної діяльності, в чому їх різниця та основні факти про них.
- Активна інвестиційна діяльність
Від самої назви можемо зробити висновок, що активна інвестиційна діяльність – це така діяльність, при якій інвестор регулярно купує акції або інші інвестиції чи активи. Тобто це постійний практичний підхід інвестора до своєї діяльності.
Інвестори шукають та купляють ті акції, які є ефективними, або які будуть ефективними на їхню думку. Зараз активне інвестування стало більш популярним через ринкові коливання.
Що вимагає активне інвестування: аналізу інвестицій на предмет зміни ціни та доходів.
- Пасивна інвестиційна діяльність
Це повністю протилежна діяльність інвестора попередньому виду, адже тут навпаки – інвестор вкрай рідко купує інвестиції та більше віддає перевагу утриманню інвестицій протягом тривалого періоду.
Пасивні інвестиції змогли отримати більше інвестиційних потоків, ніж активні інвестиції. Та історично так склалось, що пасивні інвестиції приносили завжди більше грошей, ніж активні інвестиції.
Пасивні інвестиції – це інвестиції в довгострокову перспективу. Пасивні інвестори зменшують обсяги купівлі та продажу у своїх портфелях, що робить такий спосіб економічно ефективним, як для інвестування.
Крок №3: в чат заходить фінансова грамотність - скільки ви реально можете дозволити собі інвестувати?
Цей крок для того, щоб інвестувати відповідально та зменшити ризики втрати фінансового обороту для життя
Ваша фінансова стабільність повинна тримати далі свій впевнений та чіткий курс. Приблизний розподіл ваших коштів у фінансовому кошику може виглядати так: потреби – 50%, бажання – 20%, накопичення – 30%. Саме в накопиченнях і можуть міститись ваші інвестиційні вкладення.
Я рекомендую на кожен наступний місяць створювати власний бюджет витрат, і включати в нього всі вищеперераховані вкладення. Необов’язково, щоб ці відсотки та суми були однаковими, адже кожен місяць потреби змінюються, плюс до того ж, з’являються фіорс-мажорні ситуації, які змінюють усі ваші плани.
Моя порада щодо вкладень звучить так: не інвестуйте так, щоб залишатись в нулі, не ризикуйте тим, щоб хитати свою фінансову безпеку. Закривайте спочатку всі найважливіші потреби, а вже потім вираховуйте фінанси на інвестиції – таким чином ви зможете досягти балансу і почуватись комфортно.
Інвестиції – це не азарт і не фортуна, тому ставитись до цього потрібно відповідально. Інвестиція в Україні – це серйозний крок, який вимагає ретельного обдумування, тож підійдіть до цього питання з холодним розумом детальними розрахунками.
Крок №4 для вашої діяльності, як інвестора: виберіть та відкрийте свій рахунок та поповніть його
Розповідаю про один із найпоширеніших рахунків для інвесторів - брокерський рахунок
- Не має грошових обмежень.
- Не має обмежень у часі дії.
- Є можливість відкривати рахунки і різних брокерів.
- Є можливість зберігати на рахунку не лише гроші, а й цінні папери.
- На отримані дивіденди варто платити податок (цим зазвичай займається брокер).
- Є можливість ведення індивідуального брокерського рахунку, а також і є можливість ведення спільного брокерського рахунку.
Як приклад, розкажу про відкриття брокерського рахунку в одному із відомих банків України – Monobank:
- Безкоштовне відкриття та обслуговування брокерського рахунку у застосунку Mono Invest.
- Інвестор – ухвалює рішення, все інше – за банком.
- Торгівля акціями компаній з списку S&P500 та ETF фондами.
- Щоб укласти брокерський рахунок, варто укласти Генеральний договір (на підставі нього Банк дає субброкерські послуги клієнтам).
- Торгові сесії відбуваються у дні біржових торгів з 16:30 до 23:00.
- Банк допоможе вам у сплаті податку, якщо під час продажу акцій виникне прибуток.
- Необхідні документи для співпраці: Генеральний договір про надання інвестиційних послуг – генеральна та індивідуальна частини, Каталог цінних паперів, Інформація про ризики.
Крок №5, щоб ваша інвестиція в Україні працювала на всі 100: складіть інвестиційний портфель
Немає хитрості у веденні ідеальних інвестиційних активів, є лише аналіз та постійні спроби
Секрет класного інвестиційного портфелю полягає в тому, щоб зосередитись на отриманні широкого спектру зрозумілих та вигідних типів інвестицій, а не навпаки – робити ставку на невелику кількість, проте “дуже” перспективних інвестицій.
Інвестиція в Україні – це попит та нерухомість, депозити та акції, і ось чому. Скористувавшись останньою статистикою, відповідно до останніх даних ресурсу Visit Ukraine Today, маємо таку статистику найпоширеніших інвестицій: 40% інвесторів вкладаються у нерухомість, 30% – у депозити, 20% – у акції та 10% – у криптовалюту.
Вивчіть кожен із активів, розгляньте пропозиції на ринку, занотуйте можливі ризики та ваш найкращий варіант точки “B”, до якої ви б хотіли дійти та пробуйте диверсифікувати свій інвестиційний портфель.
Також раджу звертатись до інвестиційних консультантів та Pro-менеджерів у інвестуванні, які вам можуть у цьому допомогти. Ці професіонали вже могли б допомогти вам уникнути помилок на початку, тому не зважайте та не пропускайте таку можливість, якщо ваша точка “B” тяжіє до того, що інвестиція в Україні, в яку ви вкладетесь, принесе вам хороший прибуток.
Крок №6: навчання та моніторинг підведуть вас до класних результатів швидше
Поради, аналізи та стратегії - слідкуйте за тим, що радять досвідчені інвестори на ринку
Інвестиція в Україні та ринок інвестицій змінюється з кожним днем та хвилиною. Потрібно завжди бути в курсі всіх можливих подій, адже хто володіє інформацією та знайшов їй практичне застосування – той і виграє.
Ось декілька порад для того, щоб завжди залишатись в тонусі:
1. Книги та регулярне читання вам точно у нагоді
Про що читаємо: інвестиції, економіка, гроші, ринки, кампанії, в які ви самі інвестуєте. Уникайте книжок, які обіцяють легко заробити гроші, бо просто витратите час на вітер.
2. Спробуйте використовувати симулятори біржі
На таких платформах ви можете торгувати акціями віртуальними грошима. Завдяки цьому, ви можете просто спробувати для себе, подивитись, як це виглядає, який принцип дії і проаналізувати, які питання у вас виникли після такої спроби.
3. Читайте, слухайте та дивіться про інвесторів в Україні та закордоном
Довід людей, які вже досягли щось в інвестуванні – неоціненний, тому якщо він є у вільному доступі (фільми, інтерв’ю, подкасти), то беріть його і використовуйте для своїх цілей.
Крок №7 - останній та головний: стежте та розслабляйтесь
Тепер ви стали інвестором! Але не зупиняйтесь на досягнутому, після теорії прийшов час до практики
База для того, щоб стати інвестором, у вас уже є. Я намагалась скоротити її та структурувати настільки, наскільки це було можливо. І показати вам головне: інвестиції – це не так страшно та важко, як могло здаватись.
Тепер вам потрібно контролювати свої акції та інші інвестиції. Регулярний перегляд і отримання інформації допоможе вам їх правильно скоригувати, коли це необхідно, щоб не відставати від своїх фінансових цілей (як довгострокових, так і короткострокових).
Тепер інвестиція в Україні для вас відкрита з нового ракурсу і ви можете починати свою розвивати свою діяльність прямо після прочитання моєї статті.
Питання та відповіді
Скільки грошей мені потрібно, щоб почати інвестувати у нерухомість?
Інвестиція в Україні, як її найпопулярніший вид – це нерухомість, і ось що я можу відповісти на питання про те, скільки потрібно грошей, щоб почати в неї інвестувати:
- Перший внесок – це приблизно 20-30 відсотків від загальної вартості. Чим більший перший внесок, тим будуть меншими подальші внески для інвестицій.
- Враховуйте ремонт або оновлення. Якщо нерухомість потребує значних змін, то сума лише за ремонт може перевищувати або коливатись в районі 30 000 доларів.
Отже, як орієнтир, ціна для вкладу інвестиції у нерухомість може очікуватись від $50,000 до $100,000 (залежно від місцерозташування та стану нерухомості).
Які у мене є ризики при інвестуванні?
Ось декілька найпопулярніших ризиків, які варто розглянути перед початком своєї інвестиційної діяльності:
- Ринковий ризик: якщо вартість інвестицій знизиться через розвиток економіки або інші зовнішні обставини на ринку.
- Валютний ризик: ризик втратити гроші через коливання курсу обміну валют.
- Ризик ліквідності: неможливість продати свої інвестиції за справедливою ціною та піти чи то в мінус, чи то в нуль.
- Ризик реінвестування: втрата від реінвестування основної суми або доходу за нижчою процентною ставкою.
- Інфляційний ризик: втрата купівельної спроможності через те, що вартість інвестицій не встигає за інфляцією.
В яку нерухомість варто вкладати гроші сьогодні інвестору?
Якщо ми говоримо про нерухомість, як інвестиція в Україні, то я вважаю що варто вкладатись в таку:
- Житлова нерухомість (Нерухомість Київ: 7 вигідних районів для інвестора – посилання на статтю).
- Комерційна нерухомість (Комерційна нерухомість це інвестиція: 8 критеріїв вибору – посилання на статтю).
- Індустріальна нерухомість.